Процентная ставка по кредиту: условия начисления

Процентная ставка по кредиту: условия начисленияПредоставляя услуги кредитования, банки оговаривают размер процентной ставки, выплачиваемой за год, дополнительных комиссионных за обслуживание счетов, штрафов в случае досрочного погашения, пени и так далее. Но клиенты обычно обращают первоочередное внимание на процентную ставку, поскольку именно она составляет значительную часть переплаты. Как же формируется процентная ставка по кредиту?

При определении процентной ставки кредита банками непременно принимаются во внимание инфляционные процессы, что позволяет свести к минимуму риски работы в убыток. Помимо этого, собственных активов данного банка далеко не всегда достаточно для того, чтобы обеспечить полноценное кредитование физического/юридического лица, поэтому приходится привлекать сторонние финансы.

Банки закладывают в процентную ставку не только реальную цену привлекаемых средств и уровень развития инфляции, но и собственные расходы — зарплату сотрудников, плату за аренду и рабочие помещения. Кроме того, она должна обеспечивать прибыль. На размер ставки влияет спрос на кредит, который, подобно спросу на те или иные товары, зависит от времени года. Скажем, пик потребительских кредитов наблюдается перед новогодними праздниками, когда делаются подарки членам семьи и друзьям, а вот депозиты в этот период не востребованны.

Ставки дифференцируются в зависимости от степени надежности заемщика. Иными словами, чем выше требования к будущему заемщику, тем процентная ставка будет более низкой. То есть риск невозврата денег, в случае если заемщик окажется «неблагонадежным», компенсируются высокой процентной ставкой.

Ставка может меняться соответственно тому, какой пакет документов предоставляется заемщиком. Клиент, имеющий «белую» официальную зарплату и подтверждающий доход наличием справки 2-НДФЛ, получит более низкую ставку по кредиту, чем клиент, у которого «серая» зарплата, а доход подтверждается справкой, составленной в свободной форме.

Размер ставки зависит также от уровня обеспеченности кредита. Если клиент предоставляет залог и/или поручителей, то для него кредит будет дешевле, поскольку риск невозврата денег по обеспеченному кредиту гораздо ниже.

Добавить комментарий

XHTML : Вы можете использовать теги : <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Комментарий будет опубликован после проверки администратором



Яндекс.Метрика